Immobilien in Dubai finanzieren: Hypothek und Möglichkeiten für DACH-Käufer

Freehold-Eigentumsrecht als Voraussetzung: Was das Gesetz erlaubt.

Ausländer — und damit auch DACH-Staatsbürger ohne UAE-Residenz — können in Dubai in designierten Freehold-Zonen vollwertiges Eigentum erwerben. Rechtsgrundlage ist Law No. 7 of 2006 sowie Regulation No. 3 of 2006; die Registrierung erfolgt über das Dubai Land Department (DLD). Ein lokaler Sponsor oder eine Regierungsgenehmigung ist nicht erforderlich. Der Käufer erhält einen vollwertigen Eigentumsschein, den sogenannten Title Deed des DLD.

Zu den designierten Freehold-Bereichen zählen unter anderem Dubai Marina, Jumeirah Beach Residence, Palm Jumeirah, Downtown Dubai, Business Bay, Emirates Hills, Dubai Hills Estate, Emaar Beachfront und Dubai Creek Harbour. Wie viele Bereiche insgesamt ausgewiesen sind, ist in Sekundärquellen uneinheitlich; das DLD führt die vollständige und maßgebliche Liste auf seiner offiziellen Website. Der Erwerb ist per gültigem Reisepass möglich, auch im Fernverfahren über eine notarielle Vollmacht (Power of Attorney).

Diese Eigentumsstruktur ist die Voraussetzung jeder Finanzierungsüberlegung. Ohne Freehold-Qualifikation des Objekts vergibt keine UAE-Bank eine Hypothek, und auch Developer-Zahlungspläne setzen ein registrierbares Eigentumsrecht voraus.

Der regulatorische Rahmen: Zentralbank-Circular 31/2013 und was sie für Non-Residents bedeutet.

Die UAE-Zentralbank regelt Hypothekendarlehen über Circular No. 31/2013, zuletzt geändert durch Resolution No. 31/2/2020. Für in den UAE ansässige Expatriates gilt bei Immobilien bis fünf Millionen Dirham ein maximaler Beleihungsauslauf (Loan-to-Value, LTV) von 80 Prozent für die erste Immobilie; über fünf Millionen Dirham sind es maximal 70 Prozent. UAE-Bürger erhalten bis fünf Millionen Dirham bis zu 85 Prozent LTV.

Für Off-Plan-Immobilien — also noch nicht fertiggestellte Neubauten — begrenzt die Zentralbank die Bankfinanzierung auf maximal 50 Prozent LTV. Diese Regelung gilt für alle Käufergruppen, Residents wie Non-Residents gleichermaßen.

Für Nicht-Ansässige, also Investoren mit Wohnsitz in Deutschland, Österreich oder der Schweiz, differenzieren die Zentralbank-Regularien formal nicht in einer eigenen Kategorie. In der Bankpraxis agieren die Institute jedoch konservativer: DACH-Investoren ohne UAE-Einkommen und ohne lokale Kredithistorie erhalten in der Regel 50 bis 65 Prozent LTV — das bedeutet eine Mindest-Eigenkapitalquote von 35 bis 50 Prozent. Einige Banken wie Mashreq oder Emirates NBD bieten bis zu 65 Prozent LTV an.

Die Debt-Burden-Ratio (DBR), also das Verhältnis aller monatlichen Schuldendienste zum Bruttoeinkommen, darf gemäß CBUAE-Vorgabe maximal 50 Prozent betragen. In diese Berechnung fließen alle laufenden Kredite ein — Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkartenlimite, Ratenkredite im Heimatland.

Drei Finanzierungswege im Vergleich.

DACH-Investoren stehen beim Dubai-Erwerb grundsätzlich drei Wege offen: die Bankfinanzierung über eine UAE-Bank, der Developer-Zahlungsplan bei Off-Plan-Objekten und die Eigenkapital-Mobilisierung durch Beleihung einer bestehenden Immobilie im Heimatmarkt. Der Dubai-Immobilienmarkt verzeichnete 2024 ein Transaktionsvolumen von 761 Milliarden Dirham bei 226.000 Transaktionen; Wohnimmobilienpreise stiegen 2025 im Jahresvergleich um rund zehn Prozent. Das Marktumfeld ist liquide, aber die Finanzierungsstruktur entscheidet, ob die Rendite nach Kosten trägt. Detaillierte Marktdaten und Renditeübersichten nach Lage finden Sie in unserem separaten Markt-Report Dubai 2025.

Der erste Weg, die UAE-Bankhypothek, bietet mehrere Institute mit dokumentierten Non-Resident-Produkten. Emirates NBD finanziert bis zu 15 Millionen Dirham bei rund 65 Prozent LTV mit einem Festzins von ungefähr 3,89 Prozent. First Abu Dhabi Bank (FAB) bietet bis zu zehn Millionen Dirham bei rund 60 Prozent LTV und etwa 3,79 Prozent. Mashreq liegt ebenfalls bei zehn Millionen Dirham, 60 Prozent LTV und rund 3,99 Prozent Festzins. HSBC ist ausschließlich für bestehende Premier- und Jade-Kunden mit einer HSBC-Bestandsbeziehung zugänglich; innerhalb dieser Gruppe finanziert die Bank bis zu zwei Millionen Dirham und bietet bis zu 75 Prozent LTV sowie rund 3,69 Prozent — dieser LTV-Wert ist nicht auf dem freien Markt verfügbar. RAK Bank und ADIB liegen bei rund 50 Prozent LTV und Zinssätzen von 4,09 beziehungsweise 4,19 Prozent. Weitere Institute mit Non-Resident-Angeboten sind Dubai Islamic Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, Emirates Islamic Bank, Standard Chartered und ADCB. Zinssätze und LTV-Parameter sind Richtwerte auf Basis öffentlich zugänglicher Quellen mit Erhebungsstand 2024/2025; aktuelle Konditionen können zum Zeitpunkt Ihrer Anfrage abweichen und sind direkt bei den Instituten zu verifizieren.

Variable Zinssätze koppeln an den Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR). Per 31. März 2026 lag der 3-Monats-EIBOR bei 3,66 Prozent, der 6-Monats-EIBOR bei 3,71 Prozent. Banken addieren eine individuelle Marge. Non-Residents zahlen erfahrungsgemäß 0,5 bis 1 Prozentpunkt mehr als ansässige Expatriates. Die maximale Laufzeit beträgt 25 Jahre; das Höchstalter bei Darlehensende liegt für Angestellte bei 65 Jahren.

Der zweite Weg, der Developer-Zahlungsplan, ist bei Off-Plan-Objekten für viele DACH-Investoren wirtschaftlich attraktiv — insbesondere im Vergleich zur auf 50 Prozent LTV gedeckelten Bankfinanzierung für Off-Plan. Gängige Strukturen sind 80/20 (80 Prozent während der Bauphase, 20 Prozent bei Übergabe), 60/40 oder 50/50. Post-Handover-Pläne erlauben das Weiterzahlen nach Eigentumsübergabe, typischerweise über drei bis fünf Jahre — und zinslos. Emaar verlangt üblicherweise 10 bis 20 Prozent Buchungsanzahlung bei einer 80/20-Struktur; DAMAC bietet bis zu vier Jahre Post-Handover mit Strukturen wie 50/50 oder 10/50/40; Danube ermöglicht monatliche Einprozent-Raten mit zehn Prozent Buchung; Sobha nutzt typischerweise 60/40 mit 20 Prozent Anzahlung; Nakheel arbeitet bei Villen mit 60/40 und 40 Prozent Post-Handover. Zinslose Zahlungspläne sind 2025 weitgehend Standard. Anzumerken ist: Ein hoher Off-Plan-Transaktionsanteil bedeutet nicht zwingend, dass alle Off-Plan-Käufer Developer-Zahlungspläne nutzen — ein Teil dieser Transaktionen wird auch über UAE-Bankfinanzierung abgewickelt.

Der dritte Weg — die Beleihung einer bestehenden Immobilie in Deutschland, Österreich oder der Schweiz — kann für Investoren mit hinreichend lastenfrei belastetem Heimatmarktobjekt günstigeres Kapital liefern als eine UAE-Bankfinanzierung. Deutsche Hypothekenzinsen lagen Anfang 2025 im Bereich von 3,5 bis 3,6 Prozent; dieser Wert bezieht sich auf einen zurückliegenden Erhebungszeitraum und kann zum Zeitpunkt Ihrer Lektüre erheblich abweichen — die aktuellen Konditionen sind direkt bei Ihrer Hausbank anzufragen. Der Haken: Nicht alle DACH-Banken akzeptieren Dubai-Immobilien als Verwendungszweck, und die Finanzierung setzt ausreichend eigenkapitalgedeckten Spielraum im Heimatmarkt voraus.

Wann der Developer-Zahlungsplan eine Falle ist.

Developer-Zahlungspläne sind nicht universell sicher. Wer bei einem Developer ohne nachgewiesenen RERA-Track-Record kauft, trägt ein erheblich erhöhtes Fertigstellungsrisiko — in Dubai gibt es eine dokumentierte Geschichte von Projektverzögerungen und Insolvenzen kleinerer Entwickler. Ein zinsloser Zahlungsplan ohne Fertigstellungsgarantie durch einen regulierten Escrow-Account kann bedeuten, dass der Investor jahrelang Raten bezahlt und am Ende kein Objekt erhält.

Die UAE-Immobilienaufsichtsbehörde RERA schreibt für Off-Plan-Projekte Escrow-Konten vor, auf die Käuferzahlungen eingehen müssen — eine wichtige Schutzstruktur. Dennoch gilt: Je länger die Post-Handover-Phase und je kleiner der Developer, desto sorgfältiger ist die Due-Diligence-Prüfung. RERA-Registrierungsnummer des Projekts, Escrow-Bank, Fertigstellungsgrad und bisherige Lieferbilanz des Developers sind Mindest-Prüfpunkte vor der Unterschrift. Bei etablierten Developern mit Langzeit-Track-Record (Emaar, Nakheel, Sobha, DAMAC) ist das Risikoprofil strukturell anders als bei Newcomern ohne Referenzprojekte.

Mindesteinkommensanforderungen und welche Unterlagen UAE-Banken verlangen.

UAE-Banken verlangen von Non-Residents ein Mindesteinkommen, das je nach Institut zwischen umgerechnet 30.000 und 40.000 Dirham monatlich liegt. Heimwährungsnachweise in Euro oder Schweizer Franken werden akzeptiert.

Die Standardunterlagen umfassen den gültigen Reisepass, Kontoauszüge der letzten sechs bis zwölf Monate, bei Angestellten sechs Monate Lohnabrechnungen sowie eine Arbeitgeberbestätigung. Selbstständige legen Handelslizenz sowie testierte Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre vor. Einige Banken verlangen zusätzlich einen Kreditbericht aus dem Herkunftsland. DACH-Kreditauskünfte — KSV1870 (Österreich), SCHUFA (Deutschland) und ZEK (Schweiz) — sind bei den großen UAE-Banken grundsätzlich anerkannt, sollten jedoch in englischer Übersetzung beigelegt werden. Der gesamte Prozess von Pre-Approval bis Abschluss dauert in der Praxis vier bis sechs Wochen.

Eine Besonderheit betrifft die Länderliste: Jede UAE-Bank führt intern eine sogenannte Approved Country List für Non-Resident-Hypotheken. Keine Bank veröffentlicht diese Liste offiziell. Westeuropäische Länder inklusive Deutschland, Österreich und der Schweiz sind bei den großen Instituten wie HSBC, Emirates NBD, FAB und Mashreq im Allgemeinen akzeptiert, da sie als FATF-konforme Länder gelten. Die Akzeptanz muss dennoch bankindividuell geprüft werden. Hypothekenvermittler wie Mortgage Finder oder Mortgease, die als Makler an Bankabschlüssen provisionsgebunden beteiligt sind, können erste Orientierung geben — die endgültige Prüfung sollte jedoch bankdirekt erfolgen.

Erwerbsnebenkosten: Was die Gesamtrechnung ergibt.

Das Dubai Land Department erhebt eine Transfergebühr von vier Prozent des Kaufpreises bei jedem Immobilienerwerb — für Off-Plan-Objekte wie für Bestandsimmobilien, für alle Käufergruppen gleichermaßen. Hinzu kommt eine DLD-Verwaltungspauschale von rund 4.000 Dirham. Diese vier Prozent sind seit Jahren stabil und zählen zu den kalkulierbaren Fixpositionen.

Bei Finanzierung über eine UAE-Bank fällt eine Hypothekenregistrierungsgebühr von 0,25 Prozent des Darlehensbetrags an das DLD an. Zusätzlich werden 250 Dirham für den Hypothekenrechtstitel und zehn Dirham Knowledge and Innovation Fee fällig. Die Servicepartnerpauschale beträgt 4.000 Dirham zuzüglich Mehrwertsteuer im Standardfall.

Maklercourtage liegt üblicherweise bei zwei Prozent des Kaufpreises — Maklerangaben zu Marktentwicklungen und Renditeperspektiven stehen generell unter dem Vorbehalt eines wirtschaftlichen Eigeninteresses am Abschluss. Dazu kommen eine sogenannte NOC-Gebühr (No Objection Certificate des Developers), die zwischen 500 und 5.000 Dirham variiert, sowie gegebenenfalls Bewertungsgebühren. In der Gesamtschau sind Erwerbsnebenkosten von sieben bis acht Prozent des Kaufpreises der realistische Planungswert für DACH-Investoren.

Steuerfreiheit in den UAE — und warum die Last trotzdem anfällt.

In den UAE werden für natürliche Personen weder Kapitalerträge noch Mieteinnahmen noch Veräußerungsgewinne aus Immobilien besteuert. Es gibt keine Kapitalgewinnsteuer, keine jährliche Grundsteuer und keine Quellensteuer auf Mieteinnahmen für Privatinvestoren. Der Erwerb und die Veräußerung durch Privatpersonen sind steuerlich in den UAE weitgehend frei. Juristische Personen unterliegen seit 2023 der UAE-Körperschaftsteuer von neun Prozent ab 375.000 Dirham Gewinn; passive Immobilieneinkünfte natürlicher Personen ohne Gewerbeschein sind davon ausgenommen.

Gerade weil die UAE keine Einkommensteuer erheben, fällt die volle Last im Heimatland an. Für deutsche Investoren gilt das Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und den UAE aus dem Jahr 1995; für österreichische Investoren das DBA aus dem Jahr 2004. Konkret: Mieteinnahmen aus einer Dubai-Immobilie unterliegen in Deutschland dem Progressionsvorbehalt nach Paragraf 32b Absatz 1 Nummer 3 Einkommensteuergesetz — sie selbst sind in Deutschland steuerfrei, erhöhen aber den Steuersatz auf das übrige Einkommen. Veräußerungsgewinne sind nach deutschem Recht als privates Veräußerungsgeschäft nach Paragraf 23 Absatz 1 Satz 1 Nummer 1 Einkommensteuergesetz zu prüfen, wenn die Haltefrist unter zehn Jahren liegt. Die steuerliche Behandlung hängt von der individuellen Konstellation ab und ersetzt keine Beratung durch einen spezialisierten Steuerberater.

Schweizer Investoren: Besonderheiten ohne DBA. Die Schweiz hat kein Doppelbesteuerungsabkommen mit den UAE — mit konkreten Folgen, die in ihrer Tragweite deutlich über die deutsch-österreichische Situation hinausgehen. Mieteinnahmen aus der Dubai-Immobilie sind in der Schweiz als Auslandseinkommen deklarationspflichtig und unterliegen der kantonalen Einkommenssteuer, deren Satz je nach Kanton erheblich variiert. Hinzu kommt die Vermögenssteuer: Das Auslandsimmobilienvermögen wird in der Schweiz zur Berechnung des steuerbaren Vermögens hinzugezogen, was den Vermögenssteuersatz auf das Gesamtvermögen erhöht. Anders als deutsche oder österreichische Investoren, die auf DBA-Schutz und Progressionsvorbehalt vertrauen können, sind Schweizer Käufer dem vollen kantonalen Steuerzugriff auf Auslandseinkünfte ausgesetzt — ohne vertragliche Begrenzung durch ein DBA. Die konkrete Belastung hängt vom Kanton, der Immobilienstruktur und dem Gesamtvermögen ab. Dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung; ein auf internationale Vermögensstrukturen spezialisierter Schweizer Treuhänder ist vor dem Kauf zwingend einzuschalten.

Die genaue steuerliche Behandlung hängt in jedem Fall von der individuellen Konstellation ab — Wohnsitz, Struktur, Haltedauer, familiäre Situation — und muss mit einem auf deutsch-emiratische beziehungsweise schweizerisch-emiratische Konstellationen spezialisierten Steuerberater oder Treuhänder geklärt werden.

Das Golden Visa: Ab wann Finanzierung und Residenz sich verbinden.

Ab einem zertifizierten Immobilienwert von zwei Millionen Dirham — zum aktuellen Wechselkurs rund 500.000 Euro — können DACH-Investoren das UAE Golden Visa beantragen. Das Visum gilt zehn Jahre und ist erneuerbar. Es erlaubt dauerhafte Abwesenheit von mehr als sechs Monaten, ohne die Berechtigung zu verlieren — eine Mindestaufenthaltspflicht in den UAE besteht nicht. Ehepartner und Kinder können mitgesponsert werden.

Auch bei Finanzierung über eine UAE-Hypothek ist das Golden Visa erreichbar, sofern das eingesetzte Eigenkapital die Zwei-Millionen-Dirham-Schwelle erreicht und die Bank eine entsprechende Unbedenklichkeitserklärung (NOC) ausstellt. Der Immobilienwert wird durch ein offizielles DLD-Bewertungszertifikat bescheinigt. Rentner ab 55 Jahren erhalten ein fünfjähriges Visum bereits ab einer Investition von einer Million Dirham. Der Antrag läuft über das General Directorate of Residency and Foreigners Affairs Dubai (GDRFA) oder das DLD. Seit 2024 wurden Golden Visa und Property Residency unter einer Plattform zusammengeführt.

Investoren, die eine UAE-Residenz anstreben, sollten im Vorfeld mit einem spezialisierten Steuerberater klären, welche steuerlichen Konsequenzen eine veränderte Ansässigkeit im Heimatland auslöst — Wegzugsbesteuerung nach Paragraf 6 Außensteuergesetz (Deutschland) und analoge Regelungen in Österreich und der Schweiz sind relevante Prüfpunkte.

Entscheidungsrahmen: Drei Fragen vor der Finanzierungswahl.

Bevor die Bankgespräche beginnen, lohnt sich ein strukturierter Selbst-Check. Die erste Frage: Steht das Eigenkapital vollständig in Liquidität zur Verfügung? Wer 35 bis 50 Prozent des Kaufpreises plus sieben bis acht Prozent Nebenkosten ohne Kapitalmarktrisiko bereitstellen kann, hat den breitesten Zugang zu allen drei Finanzierungswegen. Fehlt diese Liquidität, ist zu prüfen, ob eine DACH-Immobilie als Refinanzierungsquelle taugt.

Die zweite Frage: Off-Plan-Neubau oder Bestandsobjekt? Bei Off-Plan-Objekten von Developern mit nachgewiesenem RERA-Track-Record ist der Developer-Zahlungsplan — zinslos, ohne Bankqualifizierung — für die meisten DACH-Investoren die wirtschaftlichere Wahl gegenüber der auf 50 Prozent LTV gedeckelten Bankfinanzierung. Bei Bestandsimmobilien ist die Bankhypothek der Standardweg; hier gilt der höhere Non-Resident-LTV von bis zu 65 Prozent.

Die dritte Frage: Ist die Heimland-Immobilie als Kapitalquelle erschlossen? Wer in Deutschland, Österreich oder der Schweiz über lastenfrei oder gering belastetes Immobilienvermögen verfügt, kann zu potenziell günstigeren Konditionen als via UAE-Bank refinanzieren — sofern die Hausbank den Verwendungszweck akzeptiert. Eine Kombination aus Heimland-Refinanzierung und Developer-Zahlungsplan kann die Gesamtkapitalkosten des Dubai-Erwerbs erheblich senken.

Was Investoren 2026 vor der Finanzierungsentscheidung wissen sollten.

Zur Eigenkapitalplanung: Non-Residents kalkulieren 35 bis 50 Prozent Eigenkapital des Kaufpreises plus sieben bis acht Prozent Erwerbsnebenkosten. Wer diese Summe nicht vollständig in Liquidität halten möchte, prüft die Heimland-Refinanzierung als ergänzende Kapitalquelle — sie setzt jedoch eigenkapitalgedeckten Spielraum im DACH-Objekt voraus.

Zur Produktwahl: Developer-Zahlungspläne sind bei Off-Plan-Projekten mit sauberem RERA-Track-Record für DACH-Investoren häufig der wirtschaftlich attraktivere Weg gegenüber der UAE-Bankhypothek, da sie zinslos strukturiert sind und keine Bankqualifizierung erfordern. Eine Kombination — Developer-Plan während der Bauphase, anschließende Bankfinanzierung nach Fertigstellung — ist in der Praxis möglich, muss aber frühzeitig geplant werden, da Off-Plan-Bankfinanzierung auf 50 Prozent LTV gedeckelt ist.

Ein letzter Punkt zur steuerlichen Seite: Die UAE erheben keine Steuern auf Privatinvestoren. Dennoch sollte die steuerliche Behandlung im Heimatland vor dem Kauf strukturiert sein, nicht danach. Progressionsvorbehalt auf Mieteinnahmen, Prüfung des privaten Veräußerungsgeschäfts sowie — bei geplanter UAE-Residenz — Wegzugsbesteuerung sind keine Randnotizen, sondern wesentliche Kalkulationsbestandteile. Schweizer Investoren sind zusätzlich mit kantonaler Einkommenssteuer und Vermögenssteuer auf das Auslandsvermögen konfrontiert und benötigen zwingend spezialisierte Beratung.

FAQ: Die häufigsten Fragen zur Dubai-Finanzierung für DACH-Käufer.

Kann ich als Deutscher ohne UAE-Residenz überhaupt eine Hypothek in Dubai aufnehmen? Ja. UAE-Banken wie Emirates NBD, FAB, Mashreq und andere bieten Non-Resident-Hypothekenprodukte an. Der Beleihungsauslauf liegt in der Praxis bei 50 bis 65 Prozent des Kaufpreises; der Rest muss als Eigenkapital eingebracht werden.

Welche Zinsen zahle ich als Nicht-Ansässiger? Festzinssätze für Non-Residents lagen 2024/2025 je nach Bank im Bereich von 3,69 bis 4,19 Prozent p.a. Variable Zinssätze koppeln an den EIBOR; Non-Residents zahlen erfahrungsgemäß 0,5 bis 1 Prozentpunkt mehr als Residents. Aktuelle Konditionen sind direkt bei den Instituten anzufragen.

Wie lange dauert die Hypothekenbearbeitung? Von Pre-Approval bis zur Abschlussfinanzierung sind vier bis sechs Wochen realistisch, sofern alle Unterlagen vollständig vorliegen.

Was kostet der Erwerb insgesamt an Nebenkosten? Rund sieben bis acht Prozent des Kaufpreises: vier Prozent DLD-Transfergebühr, zwei Prozent Maklercourtage, 0,25 Prozent Hypothekenregistrierung auf den Darlehensbetrag, plus administrative Festgebühren.

Muss ich Mieteinnahmen aus Dubai in Deutschland versteuern? Die UAE erheben keine Steuer. In Deutschland sind Mieteinnahmen aus Dubai über den Progressionsvorbehalt (Paragraf 32b Einkommensteuergesetz) relevant: Sie erhöhen den Steuersatz auf das übrige Einkommen. Eine individuelle Prüfung durch einen spezialisierten Steuerberater ist zwingend.

Was gilt für Schweizer Investoren steuerlich? Die Schweiz hat kein DBA mit den UAE. Mieteinnahmen unterliegen der kantonalen Einkommenssteuer; das Immobilienvermögen wird zur Vermögenssteuerberechnung herangezogen. Schweizer Investoren sollten zwingend einen auf internationale Vermögensstrukturen spezialisierten Treuhänder einschalten.

Was ist der Developer-Zahlungsplan und wann ist er besser als die Bankhypothek? Developer-Zahlungspläne ermöglichen den Off-Plan-Kauf mit zehn bis 20 Prozent Buchungsanzahlung und ratenweiser Zahlung ohne Bankbeteiligung — und zinslos. Sie sind bei Neubauprojekten etablierter Developer für viele DACH-Investoren die wirtschaftlichere Wahl gegenüber der Bankhypothek, die bei Off-Plan-Objekten auf 50 Prozent LTV gedeckelt ist.

Qualifiziert eine über Hypothek finanzierte Immobilie für das Golden Visa? Ja, sofern das eingesetzte Eigenkapital die Zwei-Millionen-Dirham-Schwelle erreicht und die finanzierende Bank eine Unbedenklichkeitserklärung ausstellt. Der Immobilienwert muss durch ein DLD-Bewertungszertifikat belegt werden.

Epilog: Was aus dem Stuttgarter wurde.

Der Unternehmer aus Stuttgart hat sich nach drei Bankgesprächen und einer Steuerberatung für einen kombinierten Weg entschieden: Ein lastenfreies Mehrfamilienhaus in Esslingen dient als Refinanzierungsquelle für die Eigenkapitalquote; das Dubai-Marina-Objekt kauft er Off-Plan über einen 80/20-Developer-Zahlungsplan eines RERA-registrierten Entwicklers mit sechs abgeschlossenen Projekten. Im Safe liegt der DLD-Title-Deed-Ausdruck — und das schriftliche Gutachten seines Steuerberaters zur Progressionsvorbehalt-Auswirkung auf sein Geschäftsführergehalt.